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立足高质量脱贫,有效防范化解返贫风险,交口县积极探索金融保险扶贫——“一保通”筑牢脱贫保障网
交口新闻网   2019-07-22 12:12:02

2019年5月21日,是交口县脱贫工作值得铭记的一个日子。这一天,该县正式退出贫困县序列。

细数交口县脱贫路上的创新之举,“一保通”一词被人们屡屡提起。作为脱贫攻坚的一项重要举措,“一保通”聚合了政府有形之手、市场无形之手和群众勤劳之手,走出一条依托“一张保单”,保产业、保健康、保脱贫的创新之路。

科学设计、统筹推进,构建返贫“防火墙”

地处吕梁山脉中段的交口县,是一个年轻的县份,建县于1971年,是吕梁集中连片贫困县之一。大山阻隔、交通闭塞、产业薄弱、发展滞后。截至2014年底,全县仍有贫困人口23840人,贫困发生率达25.2%。

精准脱贫已进入攻坚期,从2017年开始,交口县创新推出扶贫“一保通”综合保险模式,简单来说,就是以贫困人口脱贫为目标,以脱返贫险为基础,健康农险为辅助,将贫困户的农业生产、人身意外、健康及重大疾病、“五位一体”小额信贷保证险等19个险种组合在一起,通过“一户一单,一单通保、一保到底”,筑牢脱贫保障网。

在险种设置上,立足收入兜底、农业产业、撬动信贷投放和因病致贫兜底,涵盖贫困户面临的所有风险领域。以贫困人口慢性病门诊补充医疗保险为例,特点是两个“扩大”,一是病种从省定43种,新增常见地方性病种75种,扩大到118种;二是保障药品目录扩大到中华药典药品目录。

在运作方式上,采取“政府+市场”的模式,发挥好财政补贴的资金效益,提高群众各项保费的赔付率,实现“应保尽保”“应赔尽赔”;通过政府公开竞标,由中国人保财险山西公司、中国人寿财险山西公司、中国人寿保险山西公司承接保单。

马计生是回龙乡张家岭村人,他的家庭因“一保通”减负获得了新生。

多少年来,马计生以种植10余亩核桃和玉米为生,每年收入五六千元。2009年,因爱人姚爱珍脑出血,让这个本就收入微薄的家庭陷入困境。2011年再次复发,又花了6万多。前后两次共花了7万多元,尽管新农合给报销了3.4万元,但老马自己也花了近4万元,这让他一到医院就发怵。

马计生告诉记者,现在妻子病情比较稳定,但每年还需去医院巩固治疗,再加上平时吃药护理,家庭面临随时因病返贫的风险。自从去年有了“一保通”保险后,老伴看病的费用由原来报销50%提高到90%。去年老伴住院花了3200多元,报销了2900元。

除了报销看病费用,“一保通”还“保”了老马的核桃。去年4月7日的一场冻害,让马计生种植的10亩核桃几乎绝收,最终保险公司赔付给老马1080元。

数据显示:2018年全县累计支付保费1300万元,形成保险赔付1246万元,受益农户10987户,其中贫困户4919户;贫困发生率从2014年时的25.2%降至2018年的0.73%,减贫23149人。

“出现返贫主要有两个原因:一是遇到难以化解的风险,二是贫困户自身‘造血’功能脆弱。”县委书记霍慧文说,交口县探索“一保通”保险扶贫模式,实现了贫困户脱(返)贫、产业、健康等风险的应保尽保,解决了贫困户的后顾之忧。

瞄准贫根、精准施策,扫除脱贫“拦路虎”

6月的山神峪村,绿树成荫,花香四溢。

清晨第一缕阳光洒下,45岁的王文君已在自家的香菇棚里忙活起来。看着一朵朵绽开的香菇,他心里乐开了花。

一年之前,王文君的产业梦,似乎还遥不可及。去年8月,靠着当地政府补助,他建起了5个香菇大棚。“政府每棒保费0.36元,保障兜底收入4.5元。‘一保通’让村民种菇心里有底、身后有靠,大家种植的积极性也提高了!”

腰包渐鼓。今年王文君又建起了4个大棚。而王文君日子的焕然一新,让大家看到了“一保通”的扶贫力量。

“一保通”如何筑牢脱贫保障网?县长乔劲松介绍,“一保通”核心是围绕产业扶贫、金融扶贫、健康扶贫的融合发展,核心是构建“人”“钱”“业”良性互动的综合保障网络。

立足产业扶贫。破解“两不愁”,关键要有持续增收的渠道。交口新推开香菇售价保险,增设育肥猪、肉牛产业保险,确保产业稳定发展和农户稳定增收,把农户“扶上马”,还主动“送一程”。

立足金融扶贫。针对农民贷款难、贷款贵的难题,交口县推行“五位一体”小额贷款保证保险,贷款额度每户5万元,保费费率1.5%,保费750元由财政补贴,政府、银行、保险三方按照2∶1∶7的比例分担风险,确保了扶贫贷款和产业融资的高效安全。

立足收入兜底。脱贫不返贫才是真脱贫。设立脱返贫险,保费标准16元/人/年,以国家当年度脱贫标准线为基准,对贫困户进行收入差额补偿。中国人保财险交口支公司总经理孙茂峰介绍,返贫保险就是发挥保险公司第三方评估作用,实现脱贫成效的自我检验、自我完善,保障建档立卡贫困人口如期脱贫,减贫人口不出现返贫。

立足健康扶贫。疾病是困扰贫困群众的一大难题,常常一人得大病,全家陷困境。为此,交口县增设推开贫困人口慢性病门诊补充医疗保险和意外身故、意外残疾等险种,有效破解了因病致贫、因病返贫和慢性病报销比例低、难以全覆盖的壁垒,解决了贫困群众看病的后顾之忧。

走进石口乡阳村堡王燕红家,已是中午12时10分。一间大通屋,陈设极其简单,地面上抹的水泥已经剥落;灶台上仅有一盆和好的面和一碗切好的菠菜。

今年38岁的王燕红有两个孩子,分别是5岁和6岁,全家只靠丈夫一人打散工维持生活。2015年,她患了心肌炎,前前后后花了近30万元。这几年,家里的全部积蓄都花在治病上,还欠了一屁股外债。更让她发愁的是,每月还需6000多元的药费。

正当全家一筹莫展之际,“一保通”拨亮了她的心灯!“我半年门诊花费36700多元,医保报销封顶线为5000元,人寿保险公司把剩余部分全部给予报销。”她一再念叨,“如果没有‘一保通’,两个幼小的孩子早已失去了母亲!”

同行的中国人寿交口支公司经理王消瑕介绍,不论患有省定慢性病还是地方性慢性病,通过“一保通”综合保障都可以有效解决其看病难吃药难的问题,保证了正常的生活。

立足长远、开拓创新,打造脱贫“稳定器”

作为一种新的扶贫理念与手段,交口县对“一保通”的有益探索引起了社会各界的高度关注。

事实上,一开始“一保通”也面临诸多挑战和疑问。如何做好防风险工作,实现银农双赢?如何调控风险补偿金?如何借助保单激发贫困户的内生动力……

借助创新的力量,交口县将这些问号一一拉直。

在实践中,交口县充分利用市场化手段,有效兜底了产业增收、支出返贫风险,提升了社会保障能力,激发了贫困群众自我发展的内生动力,防范化解致贫返贫风险。

在风险防范上,建立“竞争性总量限定,据实投保支付,跨险种互补理赔,总额风险共担”动态调节机制。承保公司整体简单赔付率在85%至115%之间,保险公司承担风险;低于85%,实际赔付率至85%,盈余部分抵顶下一年度的县级保费补贴;整体简单赔付率超过115%,超出部分由县政府财政承担。

在理赔流程上,建立综合保险“一站式”服务窗口,统一各承保公司的业务范畴和理赔服务流程,实现“一个窗口”服务、“一套流程”办理,信息共享,内部运转。

以“食用菌产业险”为例,目前全县食用菌种植保有量达到3000多万棒,其中2500万棒是香菇。县农委副主任张海峰介绍,发展农业产业最大的风险就是自然灾害,而“一保通”的推行,则消除了搞农业产业的人的后顾之忧。农户也好,村里的带头人也好,都敢于投身到农业产业的发展中去。因为“一保通”的推行,近3年来,全县食用菌种植规模翻了三番,养猪存栏数翻了四番。

在县长乔劲松勾画的蓝图里,下一步将进一步健全“一保通”综合保障机制,充分发挥市场化手段,将扶贫“一保通”打造成民生保障“安全阀”、脱贫致富“稳定器”,推动脱贫攻坚与乡村振兴统筹衔接。

“一张保单”让贫困户挺直了腰杆。在今年全省脱贫攻坚工作会议上提出,要推广金融扶贫“一保通”“返贫险”,筑牢返贫防线。在交口采访期间,记者也发现前去取经的市县络绎不绝。

省扶贫办金融站站长李建忠说,保险扶贫“一保通”模式解决了两项顾虑,一是解决了政府担心保险赔付低,大量财政扶贫资金成为保险盈利的顾虑;二是解决了保险公司因个别险种风险较大,连年亏损不愿承保的顾虑。

他表示,推广保险扶贫“一保通”模式,可以促进保险扶贫长期、良性、健康发展,通过发挥保险行业专业优势,分担政府职能,有效分散贫困人口生产生活的各种风险,化解社会风险,实现保险业务与脱贫攻坚工作的双赢局面,但要坚持保本微利,坚持市场化运作,坚持示范推动。

脱贫摘帽不是终点,是新的起点。告别贫困,交口再出发!

编辑: 陈玲容      责任编辑: 陈玲容 来源: 山西日报
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